Taxa variável vs. taxa fixa: qual o melhor para o crédito habitação?
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Escolher entre uma taxa fixa ou uma taxa variável no crédito habitação é uma das decisões mais importantes para quem pretende comprar casa em Portugal. Ambas têm vantagens e desvantagens, e a melhor opção depende do perfil financeiro do comprador e das condições do mercado. Neste artigo, explicamos as diferenças entre os dois tipos de taxa e ajudamos-te a decidir qual é a melhor para ti.
O que é a Taxa Variável?
A taxa variável é composta por dois elementos principais:
- Euribor: É a taxa de referência para os créditos habitação em Portugal e pode ser de 3, 6 ou 12 meses. A prestação varia consoante a flutuação da Euribor.
- Spread: É a margem de lucro do banco e mantém-se fixa durante todo o contrato.
Vantagens da Taxa Variável:
- Juros iniciais mais baixos: Normalmente, a taxa variável começa por ser mais baixa do que a fixa.
- Benefício em cenários de baixa Euribor: Se a Euribor baixar, a tua prestação também desce.
- Possibilidade de amortização sem penalizações: É mais fácil amortizar o empréstimo sem custos adicionais.
Desvantagens da Taxa Variável:
- Risco de aumento da prestação: Se a Euribor subir, os juros aumentam e a tua prestação também.
- Menor previsibilidade: Como a taxa muda periódicamente, pode ser difícil planear o orçamento a longo prazo.
O que é a Taxa Fixa?
Na taxa fixa, os juros mantêm-se inalterados durante todo o prazo do contrato, independentemente das flutuações do mercado.
Vantagens da Taxa Fixa:
- Estabilidade financeira: A prestação é sempre a mesma, o que facilita a gestão do orçamento.
- Proteção contra subidas da Euribor: Se os juros do mercado subirem, não serás afetado.
Desvantagens da Taxa Fixa:
- Juros iniciais mais elevados: A taxa fixa é normalmente mais alta do que a variável.
- Custos de amortização mais altos: Se quiseres liquidar o empréstimo antes do prazo, podes pagar penalizações.
Qual é a Melhor Opção?
A escolha entre taxa fixa e taxa variável depende do teu perfil e dos teus objetivos:
- Se priorizas estabilidade e previsibilidade, a taxa fixa pode ser melhor para ti.
- Se estás disposto a assumir algum risco e benefíciar de eventuais descidas da Euribor, a taxa variável pode ser a opção mais vantajosa.
Também existe a opção da taxa mista, que combina um período inicial de taxa fixa seguido de taxa variável, oferecendo um equilíbrio entre segurança e flexibilidade.
Antes de decidir, analisa as propostas de diferentes bancos e faz simulações para perceber qual a melhor solução para o teu caso. Falar com um consultor financeiro também pode ser uma boa ideia para garantir que fazes a escolha certa!
