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Se tens um crédito habitação ou estás a pensar comprar casa, já deves ter ouvido falar sobre a variação dos juros. Mas porque é que os juros do crédito habitação sobem e o que podes fazer para te proteger? Vamos esclarecer tudo.

???? Porque é que os juros do crédito habitação podem subir?

As taxas de juro do crédito habitação em Portugal estão diretamente ligadas à Euribor, a principal taxa de referência usada pelos bancos para calcular os juros dos empréstimos. Aqui estão as principais razões que podem levar a um aumento das taxas:

1️⃣ Decisões do Banco Central Europeu (BCE) – Quando o BCE sobe as taxas de juro diretoras, a Euribor tende a subir, tornando os créditos mais caros. Isso acontece, por exemplo, para controlar a inflação.

2️⃣ Inflação elevada – Se a inflação sobe, o BCE pode aumentar os juros para tentar conter o aumento dos preços, o que se reflete diretamente no teu crédito.

3️⃣ Condições económicas globais – Crises económicas, guerras, ou problemas financeiros podem influenciar os mercados financeiros e, consequentemente, as taxas Euribor.

4️⃣ Aversão ao risco dos bancos – Se os bancos preveem dificuldades financeiras, podem aumentar os spreads (margem de lucro dos bancos no crédito), tornando os empréstimos mais caros.

????️ Como te proteger das subidas dos juros?

Felizmente, existem algumas formas de reduzir o impacto da subida dos juros no teu orçamento. Eis algumas estratégias:

1️⃣ Escolher entre taxa fixa ou variável

• Taxa variável: A maioria dos créditos habitação em Portugal tem taxa indexada à Euribor. Se a Euribor sobe, a tua prestação mensal também sobe.
• Taxa fixa: Garante um valor constante durante um período definido (por exemplo, 5, 10 ou 30 anos). Pode ser útil quando se prevêem subidas da Euribor.

???? Se já tens um crédito habitação com taxa variável e prevês subidas, podes tentar renegociar para taxa fixa com o teu banco.

2️⃣ Amortizar capital sempre que possível

Quanto menos capital em dívida tiveres, menos juros vais pagar. Se tens poupanças extra, amortizar parte do crédito pode ser uma boa estratégia para reduzir os encargos a longo prazo.

3️⃣ Renegociar o spread do teu crédito

O spread do crédito habitação é definido pelo banco e pode ser renegociado, especialmente se apresentares um bom histórico financeiro e estabilidade de rendimentos. Se contrataste o crédito com um spread elevado há alguns anos, pode valer a pena tentar baixar.

4️⃣ Transferir o crédito para outro banco

Se encontraste melhores condições noutro banco, podes pedir a transferência do crédito habitação. Muitos bancos oferecem condições mais competitivas para atrair novos clientes.

5️⃣ Criar uma reserva financeira

Se a tua prestação aumentar devido à subida da Euribor, é importante ter um fundo de emergência que te ajude a suportar os custos adicionais durante períodos de juros elevados.

???? Conclusão

As taxas de juro podem subir devido a vários fatores, mas há formas de te proteger. Seja através da renegociação, amortização ou mudança para taxa fixa, o importante é estares preparado e informares-te sobre todas as opções disponíveis. Se tens dúvidas, consulta um especialista financeiro ou o teu banco para encontrar a melhor solução para a tua situação.