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Quando decide comprar casa em Portugal e precisa de recorrer a crédito habitação, há uma etapa que não pode ser ignorada: a avaliação bancária. É através dela que o banco determina o valor do imóvel e define se está disposto a financiar a compra. Apesar de muitas vezes gerar dúvidas e até algum nervosismo, compreender este processo pode evitar surpresas desagradáveis.

O que é a avaliação bancária?

A avaliação bancária é um procedimento obrigatório que serve para o banco determinar o valor real do imóvel, tendo em conta critérios técnicos e de mercado. Este valor não é necessariamente igual ao preço pedido pelo vendedor, já que se baseia em fatores objetivos.

Como é feita a avaliação?

1. Pedido do crédito – Depois de formalizar o pedido de crédito habitação, o banco solicita a avaliação.

2. Perito avaliador – Um perito certificado, independente do cliente, desloca-se ao imóvel para analisar o estado de conservação, localização, tipologia e características gerais.

3. Critérios analisados – São considerados aspetos como:

   • Área útil e bruta do imóvel;

   • Localização (proximidade de serviços, acessos, transportes, zona envolvente);

   • Estado de conservação e qualidade da construção;

   • Valor de mercado de imóveis semelhantes na mesma área.

4. Relatório final – O perito elabora um relatório que é enviado ao banco. Com base nele, é atribuído o valor oficial de avaliação.

Porque é que este valor é importante?

O banco financia até uma percentagem do valor mais baixo entre o preço de compra e o valor da avaliação. Isto significa que, se o imóvel for avaliado abaixo do preço pedido, o comprador terá de suportar a diferença com capitais próprios.

Exemplo:

• Preço da casa: 200.000 €

• Avaliação bancária: 190.000 €

• O banco financia até 80% de 190.000 € (e não de 200.000 €).

Custos da avaliação

O custo da avaliação é suportado pelo cliente e varia consoante a instituição bancária, situando-se geralmente entre 200 € e 500 €.

Dicas para quem vai passar por este processo

• Compare sempre o preço pedido com os valores de imóveis semelhantes na mesma zona;

• Se possível, faça uma visita com atenção ao estado do imóvel antes de avançar;

• Esteja preparado para ter de complementar com capitais próprios se a avaliação não corresponder ao preço de venda.

Conclusão

A avaliação bancária é um passo essencial na compra de casa em Portugal, pois garante que o banco não financia acima do valor real do imóvel. Conhecer este processo de antemão ajuda a preparar melhor o orçamento e a evitar contratempos na aprovação do crédito habitação.