Notícias

Freepik

O Que é a Taxa de Esforço?

A taxa de esforço é um indicador financeiro que avalia a relação entre as despesas mensais de uma família, especialmente aquelas relacionadas a créditos, e os rendimentos mensais líquidos dessa família. É um parâmetro essencial para entender a capacidade de um agregado familiar em suportar novas dívidas, particularmente no contexto de crédito habitação.

O Banco de Portugal recomenda que os bancos evitem conceder crédito quando a taxa de esforço resultante ultrapassa os 50%. Idealmente, para uma gestão financeira saudável, essa taxa não deve exceder os 30%.

Importância da Taxa de Esforço

A taxa de esforço é crucial por várias razões:

1. Avaliação de Capacidade de Pagamento:
   • Ajuda a determinar se a família pode pagar o empréstimo sem comprometer a estabilidade financeira.
2. Decisão dos Bancos:
   • Os bancos utilizam a taxa de esforço para decidir sobre a concessão de crédito. Taxas de esforço elevadas (acima de 30-40%) indicam um risco maior de inadimplência.
3. Gestão Financeira Familiar:
   • Permite que as famílias tenham uma visão clara da sua situação financeira, facilitando uma gestão prudente do orçamento doméstico.

Como Calcular a Taxa de Esforço?

Calcular a taxa de esforço é relativamente simples. Utilize a seguinte fórmula:

Taxa de Esforc¸o (%)=(Total de prestac¸o˜es financeirasRendimento mensal lıˊquido)×100Taxa de Esforc¸​o (%)=(Rendimento mensal lıˊquidoTotal de prestac¸​o˜es financeiras​)×100

Passos Detalhados:

1. Calcule o Total de Prestações Financeiras:
   • Some todas as prestações mensais de empréstimos (habitação, pessoal, automóvel, cartões de crédito, etc.).
2. Determine o Rendimento Mensal Líquido:
   • Considere o salário líquido e outros rendimentos líquidos como pensões, abonos de família, rendimentos de trabalhos adicionais, etc.
3. Aplique a Fórmula:
   • Divida o total das prestações financeiras pelo rendimento mensal líquido e multiplique o resultado por 100 para obter a percentagem da taxa de esforço.

Exemplo de Cálculo:

• Total de prestações financeiras mensais: 600 euros
• Rendimento mensal líquido: 2,000 euros

Taxa de Esforc¸o (%)=(6002000)×100=30%Taxa de Esforc¸​o (%)=(2000600​)×100=30%

Como Reduzir a Taxa de Esforço?

Se a sua taxa de esforço for muito alta, aqui estão algumas estratégias para reduzi-la:

1. Renegociar o Empréstimo:
   • Tente negociar melhores condições com o seu banco, como a extensão do prazo de pagamento, o que pode reduzir a prestação mensal.
2. Transferir o Empréstimo:
   • Considere transferir o seu crédito habitação para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.
3. Consolidar Empréstimos:
   • Consolide vários empréstimos num só. Isso pode resultar em um prazo de pagamento mais longo ou uma taxa de juro mais baixa, reduzindo a prestação mensal e, consequentemente, a taxa de esforço.

Ferramentas Online

Existem diversos simuladores de taxa de esforço disponíveis online que podem facilitar o cálculo, permitindo uma análise rápida e precisa da sua situação financeira.

Conclusão

Manter a taxa de esforço dentro dos limites recomendados é fundamental para uma gestão financeira saudável e para garantir a capacidade de cumprir com as obrigações de crédito sem comprometer a qualidade de vida. Ao calcular e monitorar a taxa de esforço, é possível tomar decisões mais informadas sobre a aquisição de novos créditos e a gestão do orçamento familiar.

Fonte: https://www.imovirtual.com/noticias/financas/como-calcular-taxa-de-esforco-para-credito-habitacao/